数字人民币问题简要分析

发布日期:2023-03-28

不久前,移动支付网络分析了最近频繁出现的数字人民币欺诈案件(链接:所谓的新“数字人民币”欺诈,这里有几个问题!)并提出了几个问题,随后通过行业了解发现文章考虑不周,现在补充和回答。

对于最近的数字人民币欺诈洗钱案件,以前的主要问题是两个方面。一个是配额问题,另一个是试点城市问题。

 

对于试点城市问题,很容易理解,虽然作者谈到目前的数字人民币试点只包括深圳、苏州、雄安、成都和北京冬奥会“10+1”试点城市,但事实上,在线下实施过程中,运营商为了吸引新客户,已经放开了特定的邀请限制。一些邀请链接和二维码开户渠道广泛传播,可以在没有GPS定位的情况下实现数字人民币账户的秒开户,为犯罪分子开立数字人民币账户提供了便利。

对于配额来说,这是整个问题的关键,而关键的配额不是数字人民币钱包的配额。在最后一篇文章中,移动支付网络对如何欺诈43万元的分析存在偏差,因为作者忽略了数字人民币应用程序可以打开7家银行的数字人民币钱包(六家银行+网上商业银行、微众银行和招商银行尚未打开)。

因此,以两种钱包为例,单个数字人民币钱包的限额为每天10万元(包括转账和支付),但7个钱包可在一天内实现最高70万元的转账。因此,欺诈43万元是完全可行的。

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